Po złożeniu przez nas wniosku o kredyt na mieszkanie, bank przystąpi do weryfikacji dostarczonej mu dokumentacji i na jej podstawie zdecyduje, na jakich warunkach może udzielić nam kredytu hipotecznego. Czasem zdarza się tak, że złożony wniosek kredytowy nie spełnia wymagań banku i zostaje odrzucony. W jakich przypadkach może się tak stać? Jak temu zapobiec?

Brak zdolności kredytowej

Zdolność kredytowa to ocena naszych możliwości do terminowej spłaty zobowiązania. Wyliczana jest ona na podstawie czynników, takich jak:

• wysokość miesięcznych dochodów,
• regularność i źródło dochodów (najlepiej oceniane są umowy o pracę na czas nieokreślony),
• wysokość miesięcznych zobowiązań: raty kredytów, alimenty, koszty utrzymania rodziny,
• stan cywilny.

Swoją zdolność kredytową najlepiej jest sprawdzić jeszcze przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny. Można zrobić to za pośrednictwem kalkulatorów zdolności kredytowej.

Jeżeli podejrzewamy, że nasza zdolność kredytowa może być niewystarczająca do zaciągnięcia kredytu na mieszkanie, możemy podjąć kroki, które pomogą nam ją zwiększyć, np.:

• spłacić wszystkie posiadane zobowiązania i zrezygnować z kart kredytowych oraz limitu na rachunku bankowym,
• zaciągnąć zobowiązanie wraz ze współkredytobiorcą o wysokiej zdolności kredytowej,
• postarać się o jak najwyższy wkład własny,
• wydłużyć okres kredytowania lub postarać się o obniżenie kosztów zakupu mieszkania.

Zła historia kredytowa

Jeżeli w przeszłości zdarzyło nam się zaciągnąć jakikolwiek kredyt lub dokonać zakupu na raty, z pewnością zostało to odnotowane w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Bank, w którym złożymy wniosek kredytowy, bez wątpienia sprawdzi naszą historię w BIK, aby przekonać się, jak w przeszłości radziliśmy sobie z różnymi zobowiązaniami. Jeżeli w naszym rejestrze natrafi na niekorzystne informacje, takie jak znaczne opóźnienia w spłacie rat, może uznać nas za klienta wysokiego ryzyka i podjąć decyzję o odrzuceniu wniosku.

Jeżeli mamy podstawy, by zakładać że nasza historia kredytowa zostanie źle oceniona przez bank, przed złożeniem wniosku kredytowego powinniśmy postarać się o maksymalne zwiększenie swojej wiarygodności. Możemy dokonać tego m.in. poprzez pozyskanie poręczyciela lub współkredytobiorcy lub wniesienie wysokiego wkładu własnego.

Nieprawdziwe informacje we wniosku kredytowym

Słynne powiedzenie mówi „kłamstwo ma zawsze krótkie nogi”. Zasada ta ma zastosowanie również w przypadku podawania nieprawdziwych informacji we wniosku kredytowym. Naginanie rzeczywistości może dotyczyć rozmaitych aspektów, m.in. wysokości zarobków, sytuacji rodzinnej lub posiadanych zobowiązań (np. alimentów). W żadnym z przypadków nie powinniśmy wybielać naszej sytuacji – bank i tak potwierdzi prawdziwość wszystkich naszych deklaracji. Jeżeli natrafi na próbę oszustwa, natychmiast odrzuci nasz wniosek kredytowy.

Błędy w dokumentacji

Zdarza się, że odrzucenie wniosku o kredyt na mieszkanie następuje również na skutek na pozór niewielkich błędów w dokumentacji: literówek, pomyłek w podawanych kwotach, nieczytelnych pieczątek. Z tego powodu, przed udaniem się do banku, zawsze należy kilkakrotnie, dokładnie upewnić się, że wniosek kredytowy wypełniliśmy poprawnie.

Szukasz swojego lokum? Przejdź sprawnie przez proces zakupu mieszkania krok po kroku. Sprawdź narzędzie Navidom!