Kredyt hipoteczny to bardzo poważne zobowiązanie finansowe. Ważna jest tutaj nie tylko jego wysokość, ale i czas spłaty, który z reguły wynosi od kilkunastu do kilkudziesięciu lat. Do zaciągnięcia takiego zobowiązania warto się dobrze przygotować, tym bardziej że obecnie uzyskanie takiej pomocy finansowej nie jest zbyt proste.

1. Co trzeba wiedzieć o kredycie hipotecznym?
2. Zanim złożysz wniosek
3. Czym kierować się przy wyborze oferty kredytu hipotecznego?

Co trzeba wiedzieć o kredycie hipotecznym?

Ranking kredytów hipotecznych to bardzo przydatne rozwiązanie dla osób zainteresowanych tym instrumentem finansowym. Kredyt hipoteczny to dla wielu osób jedyna szansa na to, aby zakupić mieszkanie lub dom. Dla wielu osób jednak już samo przygotowanie się do zaciągnięcia tego zobowiązania, wybór najlepszej oferty, a następnie oczekiwanie na decyzję banku kojarzy się z okresem pełnym frustracji, nerwów i niepewności. Kredyt hipoteczny to bowiem duże i długoterminowe zobowiązanie, a samo pozytywne rozpatrzenie wniosku przez bank nie jest już takie oczywiste. Dlatego też tak ważne jest dobre przygotowanie się do całej procedury ubiegania się kredyt hipoteczny, odpowiednie porównanie ofert i prawidłowe złożenie wniosku.

Musisz liczyć się przede wszystkim z tym, że będziesz musiał spełnić szereg (często wysoko postawionych) warunków ze strony banku. Konieczne będzie zgromadzenie niemałej liczby dokumentów. Kluczowe będzie przede wszystkim sprawdzanie twojej zdolności i historii kredytowej w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). 

Zanim złożysz wniosek

Eksperci z Direct Money radzą, aby na samym początku realnie ocenić własne możliwości finansowe. Warto określić więc, jaką ratę jesteś w stanie spłacać co miesiąc bez stresu, że zachwieje ona stabilnością domowego budżetu. To pierwsza podstawowa informacja zarówno dla ciebie, jak i banku. Pamiętaj, że masz inne zobowiązania, stałe koszty, ponosisz co miesiąc wydatki związane z prowadzeniem gospodarstwa domowego. Spłata kredytu nie powinna wpływać na płynności w którymkolwiek z tych obszarów. Jest to ogromnie istotne. Pamiętaj, że jeśli nie spłacisz kredytu, bank może przejąć nieruchomość zabezpieczoną wpisem hipoteki na rzecz wierzyciela w księdze wieczystej.  

Druga kwestia to ustalenie własnej zdolności kredytowej. To od niej zależeć będzie w dużej mierze decyzja banku. W Internecie znajdziesz szereg kalkulatorów online, które pomogą ci oszacować, jak duży kredyt możesz wziąć. Pamiętaj, że kluczowe znaczenie będą miały tutaj twoje dochody, ich wysokość, źródło (umowa o pracę, zlecenie, dzieło, własna działalność), a także historia kredytowa. Jeśli planujesz ubiegać się o kredyt hipoteczny, możesz zamówić indywidualny raport z BIK, w którym szczegółowo opisana jest twoja historia kredytowa. Jeśli masz jakiekolwiek nieuregulowane zobowiązania, koniecznie spłać je jak najszybciej. Jeśli zrobisz to odpowiednio wcześnie przed złożeniem wniosku, zaległości te zostaną w raporcie odnotowane jako opłacone. 

Trzecia, bardzo istotna kwestia, to zgromadzenie środków na wkład własny. Pamiętaj, że obecnie banki nie finansują 100% kosztów inwestycji. Wymagane jest 10-20% wkładu własnego. Pamiętaj, że musisz także dysponować środkami na koszty związane z procedurą kredytową, czyli taksy notarialne, podatek od czynności cywilno-prawnych, prowizję dla biura nieruchomości. Potrzebne będą ci również środki na prace wykończeniowe. 

Czym kierować się przy wyborze oferty kredytu hipotecznego?

Wybierając kredyt hipoteczny, bardzo dokładnie trzeba przestudiować interesujące cię oferty. Pamiętaj, że nie liczy się tylko oprocentowanie, lecz także marża, prowizja, dodatkowe koszty np. w postaci ubezpieczenia. Warto kierować się więc przede wszystko RRSO czyli Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania. Dokładnie czytaj umowę także pod kątem dodatkowych wymagań i obostrzeń ze strony banku. Oferty prezentowane w porównywarkach i rankingach kredytowych to jedynie podstawowa wersja, która jest dostosowywawana do sytuacji każdego klienta indywidualnie.